У части карт Visa и Mastercard в конце 2024 года истекают сертификаты безопасности чипов. Ходят слухи, что эти карты перестанут работать в России. Так ли это и станет ли проблема массовой?
Действительно, с момента ухода этих платежных систем в конце 2024 года у части карт Visa и Mastercard истекут сертификаты безопасности чипов. Российским банкам предстоит принять решение, работать ли с ними или нет. Но в любом случае проблема не будет массовой, передает РБК.
В банковских картах действуют так называемые сертификаты эмитента или сертификаты безопасности чипов. Они могут отличаться от срока действия самих карт. Финансовые учреждения закупают их на различные сроки: три года, пять лет и так далее. До того, как международные системы Visa и Mastercard ушли из России в 2022 году, срок действия сертификатов продлевали. В сложившейся ситуации банкам придется самостоятельно решить, принимать ли к оплате эти карты или нет.
Карта может выполнять свои функции, если участвуют два звена: банк-эмитент и банк-эквайер. И часть платежей в любом случае может перестать проходить, если платеж производится в отложенном режиме.
Такую схему обычно используют в общественном транспорте или при оплате офлайн, то есть в случае, когда POS-терминал не подключен к сети. Однако общий объем таких транзакций на рынке мал.
Как реагируют банки
Заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков отметил, что ограничения могут быть точечными и затронуть только незначительную долю операций. Поэтому карты с истекшим сертификатом точно не превратятся в бесполезный кусок пластика.
Горшков отмечает, что срок действия сертификата — это только один из критериев, по которым терминал принимает или не принимает карту к оплате.
Более того, сейчас проходят дополнительные тесты с такими картами. Горшков сравнил ситуацию с тем, как два года назад финансовые учреждения отменили срок действия карт как критерий их приема. Здесь по словам эксперта, схожая ситуация.
Руководитель блока «Транзакционный банкинг» Сбербанка Дмитрий Малых отметил, что сейчас идет работа над тем, чтобы карты продолжили функционировать после истечения сертификатов. Вопрос прорабатывается Центробанком и НСПК (Национальной системой платежных карт).
Малых пояснил, что для нормального функционирования карт будет необходимо изменить настройки у каждого игрока. Он добавил, что ключевыми моментами обсуждения сейчас является безопасность операций и комфорт клиентов.
«Важно, чтобы оплата по ним продолжала приниматься безопасным способом. Клиенты в связи с этим событием ничего не должны ощутить. Это чисто профессиональная дискуссия и задача между регулятором, банками и НСПК», — констатировал Малых в беседе с РБК.
Кто столкнется с ограничениями
Ограничения коснутся не более 1% карт. Более того, у части клиентов уже есть карта «Мир», у которой нет ограничений на транзакции по России.
«Предварительно мы видим, что ситуация затронет не больше чем 1% карт на рынке, так как у подавляющего числа клиентов уже есть в кошельке карта «Мир», — пояснил Горшков.
Дмитрий Малых добавил, что количество карт международных платежных систем в РФ уменьшается, но тем нее менее они еще представлены на рынке.
Для Сбербанка эта ситуация будет иметь значение и как для банка, выпускающего карты, и как для финучреждения, которое принимает их к оплате в магазинах. При этом, по словам Малых, отложенные платежи, действующие в общественном транспорте, тоже продолжат функционировать. Но банк будет обращать внимание на другие параметры при чтении карты.
В МТС-банке сообщили, что также активно занимаются выпуском карт «Мир», которые сменили ушедшие из России Visa и Mastercard. При этом оставшиеся у клиентов МТС-банка карты Visa и Mastercard продолжат работать и после конца 2024 года. А если у клиентов возникнут с ними проблемы, то финансовое учреждение готово оперативно перевыпустить карты для отдельных клиентов.
Уход Visa и Mastercard
Эмиссия международных платежных системы Visa и Mastercard закончилась в нашей стране в марте 2022 года. Карты, которые были выпущены банками РФ, перестали действовать за границей, но продолжили работать внутри государства, поскольку операции по ним поступают на обработку в НСПК.
Согласно статистике Центробанка, на конец 2023 года банкам удалось выпустить 287,3 млн карт «Мир». На эти карты приходится 56% объема всех операций по картам в РФ и 55% выпущенных карт. Таким образом, карты Visa и Mastercard постепенно вымываются с рынка «импортозамещением».
Риски карт без сертификатов безопасности
Сертификаты безопасности у карт помогают шифровать их данные во время транзакции. Они помогают совершать оплату безопасно.
При этом коммерческий директор компании «Код безопасности» Федор Дбар считает, что отключение указанных сертификатов безопасности Visa и Mastercard не станет проблемой, потому что есть другие способы обеспечить надежность транзакции.
«На терминалах можно использовать сертификаты, которые выпускаются в третьих странах, где такие подписи все еще действуют. Второй вариант — изменение ключевой схемы и переход на использование отечественных алгоритмов шифрования. Оба варианта технически выполнимы без каких-либо сложностей», — пояснил Дбар.
Сооснователь консалтинговой компании Futureproof Егор Кривошея добавил, что карты Mastercard и Visa естественным образом уходят с рынка, а большинство клиентов имеют у себя в кошельке карту «Мир». По его словам, массовых сложностей с оплатой возникнуть не должно.
«Не думаю, что проблема будет массовой. <…> Скорее всего, банки либо продолжат работать с текущими картами и чипами, либо предложат клиентам перевыпустить карты», — считает Кривошея.
Глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Дмитрий Дубынин заявил, что уход международных систем оплаты Visa и Mastercard позитивно сказался на отрасли финтеха в России, а также на росте отечественной системы «Мир». По его мнению, иностранные сервисы просто постепенно уйдут из России.
В любом случае, лучше всегда иметь при себе карту «Мир». Эта национальная платежная система начала действовать в России в 2015 году как аналог Visa и Mastercard. Со временем популярность и возможности «Мира» росли. Сейчас она позволяет оплачивать товары и услуги, снимать наличные по всей стране, получать бонусы и кешбэки. Она также работает в ряде других стран, например, в Белоруссии, Армении, Турции и Венесуэле.
Хотите опубликовать свой разбор на сайте «Лапша Медиа»? Как это сделать — подробно рассказываем здесь.
