В Сети пишут, что при каждом пополнении счета россиянина ЦБ будет выяснять происхождение наличных. Так ли это, разбираемся в совместном проекте НИУ ВШЭ и АНО «Диалог Регионы» по проверке достоверности информации в рамках фактчекинговой платформы «Лапша Медиа».
Россиян пугают тем, что отчитываться за происхождение заработанных средств они будут при каждом пополнении счета. «ЦБ будет следить за наличкой у россиян: власти хотят выяснять источник наличных денег у россиян при пополнении счетов. Будут проверяться внесение рублей и обмен валюты у физлиц и юрлиц. Регулятор также готовит поправки в 115-ФЗ, чтобы усилить контроль за источниками наличных. Причина в том, что с начала года объем денег в наличном обращении внезапно вырос на 2,5 трлн рублей», — пишут в соцсетях.
Как на самом деле
Банк России скоро выпустит обновленные рекомендации по определению источников происхождения средств клиентов банков при операциях с наличными, а также готовит поправки в антиотмывочный закон, говорил (цитата по агентству «Интерфакс») на Международном банковском форуме глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля.
«Работа по подтверждению банками источников происхождения наличных — это то, чем банки занимались всегда. Каждый, конечно, с разной степенью интенсивности, но этим занимались всегда. ФАТФ (Financial Action Task Force, Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег. — Ред.) ориентирует нас на то, что в сегментах бизнеса, где используется большой объем наличных, комплаенс должен быть усилен, поскольку очевидно, что теневой бизнес использует наличные как один из способов ухода от контрольных процедур. И здесь основной риск состоит в использовании кредитных организаций в легализации наличных денежных средств неустановленного происхождения», — сказал он.
Как отмечает декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов, готовящиеся рекомендации будут касаться и физических лиц, и бизнеса, а также операций по внесению наличных на счета и конверсионных операций. Однако это не означает, что теперь каждому гражданину придется объяснять происхождение любой суммы наличных при пополнении счета.
«В рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов банки обязаны выстраивать риск-ориентированный внутренний контроль, выявлять необычные и подозрительные операции, а при необходимости запрашивать у клиента сведения и документы о происхождении средств. Но это не означает автоматической проверки источника каждой наличной суммы, — говорит Вадим Виноградов. — С мая 2026 года действуют методические рекомендации Банка России №1-МР по определению источников происхождения денежных средств при усиленном контроле операций с наличными. Они предполагают, что банки ежедневно анализируют операции клиентов и обращают повышенное внимание на определенные сочетания обстоятельств».
Например, одним из таких признаков для физлица может быть внесение не менее 5 млн рублей наличными за 30 дней, если эти средства составляют не менее 70% поступлений на счет без учета переводов собственных средств, а затем перевод в течение десяти дней не менее 70% внесенной суммы за рубеж. Регулятор также рекомендует учитывать частое внесение наличных: в частности, серию из десяти и более операций по внесению (от 100 тысяч рублей каждая) в течение 30 дней с последующим быстрым переводом существенной части средств за рубеж.
«5 млн рублей не являются установленным законом порогом, после которого гражданин автоматически обязан обосновывать происхождение денег. В рекомендациях используются ориентировочные параметры, а решение о дополнительной проверке принимается с учетом совокупности обстоятельств. Кроме того, соответствующие признаки не применяются, если у банка уже есть документально подтвержденные сведения о финансовом положении клиента, его деловой репутации и источниках денежных средств», — говорит Вадим Виноградов.
Если операция вызовет вопросы, то банк может попросить клиента пояснить ее экономический смысл и представить документы, подтверждающие законное происхождение денег. В зависимости от ситуации это могут быть справки о доходах, договор купли-продажи имущества, документы о наследовании или дарении, договор займа, декларация, выписка о снятии денег со счета в другом банке и другие подтверждения.
«Игнорировать запрос банка не следует. Документы и пояснения учитываются при оценке риска клиента и конкретной операции, — отмечает Вадим Виноградов. — Если у банка сохранятся предусмотренные законом основания для подозрений, он может применить меры, установленные законодательством о ПОД/ФТ, в том числе отказать в выполнении распоряжения клиента о конкретной операции. Но само по себе крупное внесение наличных не означает автоматического отказа или блокировки счета».
Новые рекомендации Центробанка пока не опубликованы. Поэтому говорить о том, что подтверждать происхождение средств придется при каждом крупном пополнении наличными или при любой операции обмена валюты, преждевременно. Судя по публичным заявлениям регулятора, речь идет об усилении содержательной оценки операций, которые выбиваются из обычной финансовой модели клиента или имеют признаки возможных нарушений, констатирует Вадим Виноградов.
В рамках фактчекингового проекта ранее анализировалась информация о том, что россиянам нужно будет подготовить подтверждения происхождения средств на банковских вкладах. В ходе проверки эта информация не подтвердилась.