В социальных сетях и мессенджерах сообщают о том, что внесение денег через банкомат будет автоматически считаться подозрительным поведением. Так ли это, разбираемся в совместном проекте НИУ ВШЭ и АНО «Диалог Регионы» по проверке достоверности информации в рамках фактчекинговой платформы «Лапша Медиа».
Операции с наличными в России, даже простое внесение денег через банкомат, будут автоматически считаться подозрительным поведением, пугают россиян в соцсетях. Банки готовятся к рекордным блокировкам карт россиян после новых требований ЦБ. Также в соцсетях пишут, что крупнейшие банки уже перестраивают системы контроля и готовят новые шаблоны запросов клиентам. Запуск планируют провести до конца года, после чего свободно вернуть накопленные дома деньги в банковскую систему без документов станет значительно сложнее.
Как на самом деле
Такие сообщения в соцсетях возникли на фоне обсуждений, что Банк России готовит обновленные предложения по ужесточению проверок клиентов, которые оперируют наличностью. Об этом на Международном банковском форуме, который прошел в конце сентября 2026 года, действительно заявил глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля. Это вызвало в СМИ вал публикаций. При этом домыслы, связанные с трактовкой намерений Центробанка, и сейчас циркулируют в соцсетях.
Регулятор ранее размещал на своем сайте информацию, разъясняющую его позицию. Согласно официальным сообщениям ЦБ, которые были опубликованы на сайте регулятора в мае 2026 года, ЦБ рекомендует банкам повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств, возможными целями которых являются легализация доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели.
«Банкам предложено ежедневно анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на характерные признаки, сформулированные для операций как физических лиц, так и клиентов — юридических лиц (индивидуальных предпринимателей). Такие меры не коснутся клиентов — физических лиц, в отношении которых кредитная организация располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества», — подчеркивал Центробанк в своем сообщении.
При этом в ЦБ добавляют, что подходы Банка России соответствуют рекомендациям ФАТФ, в которых особое внимание уделяется вопросам установления сведений об источниках происхождения денежных средств при реализации процедур надлежащей проверки клиентов.
Сейчас действует несколько методических рекомендаций ЦБ, касающихся внесения наличных средств в банкоматы. В частности, речь идет о методических рекомендациях ЦБ № 11-МР от 9 сентября 2025 года. Они рекомендуют банкам обращать повышенное внимание на внесение гражданами наличных на собственный счет, если сумма существенно превышает известный банку среднемесячный доход клиента. Также рассматриваются другие обстоятельства, например внесение наличных третьим лицом без понятной связи с владельцем счета. При выявлении соответствующих признаков банк может запросить дополнительные сведения и документы, изучить операцию и пересмотреть уровень риска клиента.
Также в мае 2026 года были выпущены методические рекомендации № 1-МР. Этот документ содержит более конкретные примеры подозрительных схем с крупными суммами. Привлечь внимание могут следующие обстоятельства: внесение клиентом не менее 5 млн рублей наличными за 30 дней, если эти средства составляют не менее 70% поступлений на счет без учета переводов собственных средств, а затем перевод в течение десяти дней не менее 70% внесенной суммы за рубеж. Регулятор также рекомендует учитывать частое внесение наличных: в частности, серию из десяти и более операций по внесению (от 100 тысяч рублей каждая) в течение 30 дней с последующим быстрым переводом существенной части средств за рубеж.
Как объясняет декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов, готовящиеся обновления рекомендаций ЦБ не означают, что после их вступления в силу каждому гражданину придется объяснять происхождение любой суммы наличных при пополнении счета. «В рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов банки обязаны выстраивать риск-ориентированный внутренний контроль, выявлять необычные и подозрительные операции, а при необходимости запрашивать у клиента сведения и документы о происхождении средств. Но это не означает автоматическую проверку источника каждой наличной суммы», — говорит Вадим Виноградов.
Новые рекомендации Центробанка пока не опубликованы, то есть говорить о том, что подтверждать происхождение средств придется при каждом крупном пополнении счета наличными или при любой операции обмена валюты, нельзя. Судя по публичным заявлениям регулятора, речь идет об усилении содержательной оценки операций, которые выбиваются из обычной финансовой модели клиента или имеют признаки возможных нарушений, отмечает Вадим Виноградов.