В соцсетях пишут, что российские банки собираются отменить систему кешбэка из-за нерентабельности. Так ли это, разбираемся в совместном проекте НИУ ВШЭ и АНО «Диалог Регионы» по проверке достоверности информации в рамках фактчекинговой платформы «Лапша Медиа».
Россиян пугают тем, что программ кешбэка больше не будет. Банки собираются убрать эту опцию. «Российские банки рассматривают возможность отказа от кешбэк-программ из-за их нерентабельности и роста популярности Системы быстрых платежей (СБП)», — пишут в одном из телеграм-каналов. Отмечается, что будет сделан акцент на мгновенные переводы через СБП и вместо кешбэка появятся прямые скидки у партнеров. Также будут введены особые условия для пользователей банковских экосистем. «Кешбэк стал слишком дорогим для банков на фоне развития альтернативных платежных сервисов», — резюмируется в сообщении.
Кредитные организации начали обсуждать возможность сворачивания программ кешбэка, поскольку их финансирование становится все менее выгодным, пишут в другом телеграм-канале.
О том, что российские банки будут сокращать программы кешбэка, сообщения поступали и ранее. Сейчас же посты в соцсетях стали появляться после вышедшей недавно публикации в «Российской газете», в которой говорится, что введение цифрового рубля ставит под вопрос будущее таких программ. По мнению автора статьи, растущая популярность Системы быстрых платежей и массовый запуск цифрового рубля делают кешбэк нерентабельным. Впрочем, даже в этой публикации подчеркивается, что отказываться от подобных классических программ банки в ближайшее время не собираются, поскольку это тот самый магнит, который притягивает клиентов.
Очень маловероятно, что российские банки откажутся от выплаты кешбэка, так как таким образом они стимулируют клиента производить больше операций по карте в определенных торговых точках, от чего сами получают выгоду, считает руководитель проекта Школы инноватики и предпринимательства НИУ ВШЭ Александр Пушко.
«Выгода от кешбэка для банков прежде всего в том, что с помощью этого механизма они поощряют своих клиентов более активно пользоваться картой. Если клиент это делает, причем не для снятия наличных, а в торгово-сервисных точках, то в этом случае банк получает комиссию, и частью этой комиссии он делится с держателем карты. Это и называется кешбэком. Соответственно, чем больше таких транзакций у клиента, тем банку лучше. Также торговым точкам можно продавать какие-то сопутствующие услуги, например кредитовать их, для того чтобы не было кассового разрыва. В свою очередь, чем больше клиентов от банка будет обслуживаться торговой точкой, тем более лояльно торговая точка будет относиться к банку», — рассказал он в интервью НСН.
По его словам, если кредитное учреждение уберет программы кешбэка, то клиенты могут перейти в другой банк.
«Как правило, кешбэк составляет 1% от суммы транзакции. К тому же банк пишет личные обращения к клиентам, которые повышают лояльность. То есть клиент чувствует свою значимость и что банк его ценит. Обратите внимание, что банки иногда плюсуют проценты по счету в том случае, если обороты по карте составляют определенную сумму в месяц. Я не думаю, что опция кешбэка будет отменена. Если какой-то банк приостановит программу, то те банки, которые видят в этом инструменте возможность расширить свое присутствие на рынке и получить новых клиентов, будут использовать эту опцию», — уверен эксперт.
Банки также говорят о том, что от программ кешбэка они не собираются отказываться. По прогнозу ВТБ, российские банки в 2025 году поощрят своих клиентов в рамках программ лояльности рекордными суммами, выплаты могут составить 400–500 млрд рублей. По оценкам ВТБ, в 2024 году выплаты кешбэка составили 400 млрд рублей. «Кешбэк остается важнейшим инструментом для привлечения и удержания клиентов. Несмотря на все вызовы рынка, банки продолжат наращивать инвестиции в свои программы лояльности, разрабатывая новые проекты и увеличивая выплаты», — сказал представитель банка.
Что же касается оплаты в цифровых рублях, то, как отметили, в частности, в МТС Банке, кредитная организация действительно не сможет финансировать кешбэк за оплату в цифровых рублях из-за минимального размера комиссий. «Основной источник финансирования кешбэка — комиссии с торговых операций. В случае с цифровым рублем комиссия составит 0,3% для бизнеса и 0% для физлиц», — сообщили представители банка агентству «РИА Новости». Однако они отметили, что, скорее всего, появятся гибридные программы, где бонус будет формироваться за счет комиссий ретейлеров за привлечение клиентов.
Хотите опубликовать свой разбор на сайте «Лапша Медиа»? Как это сделать — подробно рассказываем здесь.
